La Banque de Thaïlande (BoT) annonce une avancée majeure dans la lutte contre les fraudes financières : les escroqueries liées aux applications frauduleuses sont tombées à zéro en 2025. Toutefois, les arnaques où les victimes transfèrent elles-mêmes de l’argent aux escrocs restent préoccupantes. En février, les pertes se sont élevées à 6 milliards de bahts, contre 8,59 milliards à la même période l’année précédente.
Face à cette menace persistante, la BoT et l’Association des banquiers thaïlandais ont instauré de nouvelles limites quotidiennes de transfert numérique, basées sur le profil des clients. L’objectif est double : ralentir les transferts frauduleux et protéger les groupes les plus vulnérables, notamment les mineurs et les personnes âgées.
Les clients sont désormais classés en trois catégories : à haut risque, réguliers et vulnérables (groupe S, moins de 15 ans ou plus de 65 ans). Les plafonds de transfert sont fixés comme suit : jusqu’à 50 000 bahts pour le groupe S, 200 000 bahts pour le groupe M, et au-delà pour le groupe L. Ces seuils sont ajustés selon les comportements de transaction et les données KYC (Know Your Customer).
La mesure est déjà en vigueur pour les nouveaux utilisateurs de la banque mobile. Les clients existants devront s’y conformer d’ici la fin de l’année, les banques étant chargées d’évaluer individuellement les profils de risque. Les clients ayant un historique financier positif ne sont pas concernés, mais ceux souhaitant des limites plus élevées peuvent en faire la demande.
En juin 2025, 24 500 cas d’escroquerie ont été recensés, entraînant des pertes de 2,8 milliards de bahts, soit une moyenne de 114 000 bahts par cas. Les escrocs parviennent à siphonner la moitié des fonds en trois minutes, tandis que les victimes mettent en moyenne 19 à 25 heures pour signaler les faits.
Les comptes mules ou prête-noms restent un vecteur majeur de fraude : 22 % des cas impliquent des transferts supérieurs à 50 000 bahts vers ces comptes, représentant 76 % des pertes totales. En juillet, 3 millions de comptes liés à 177 000 comptes mules ont été gelés.
La BoT intensifie donc sa riposte, dans un contexte où plus de 12 millions de Thaïlandais utilisent la banque mobile. La vigilance reste de mise, surtout pour les plus exposés.
