Déposer plusieurs millions de bahts en liquide à la banque ne sera bientôt plus un acte anodin en Thaïlande. À compter du 1er novembre 2026, la Banque de Thaïlande (BoT) imposera de nouvelles vérifications renforcées pour les dépôts en espèces d’un montant égal ou supérieur à 5 millions de bahts réalisés au cours d’une même journée.
L’objectif affiché est de compliquer la circulation de l’argent issu d’activités illégales, souvent désigné en Thaïlande sous le terme de « grey money » ou argent gris, tout en renforçant la transparence du système financier.
Qui est concerné ?
La mesure vise principalement les particuliers et les entreprises effectuant d’importantes opérations en espèces directement au guichet d’une agence bancaire. Lorsqu’un dépôt atteint ou dépasse le seuil de 5 millions de bahts sur une même journée, la banque devra procéder à une vérification approfondie du client.
Concrètement, les établissements financiers pourront demander des explications sur l’origine des fonds, leur destination ou encore solliciter des documents justificatifs. L’intensité des contrôles dépendra du profil de risque attribué au client.
Bonne nouvelle pour la plupart des usagers : les opérations réalisées par voie électronique, comme les virements bancaires ou les transferts via les applications mobiles, ne sont pas concernées par cette nouvelle réglementation.
Des contrôles étendus à d’autres opérations
La Banque de Thaïlande ne se limite pas aux seuls dépôts d’espèces. Les nouvelles règles couvrent également plusieurs autres transactions de montant élevé.
Sont notamment visés les dépôts de chèques ou de traites bancaires, l’échange de billets, l’émission de chèques financés en espèces, les opérations de change, ainsi que les paiements en liquide liés à des contrats d’assurance, à des produits d’investissement ou à certains produits financiers dérivés.
Le but est d’empêcher les réseaux criminels de contourner les contrôles en utilisant différents types d’opérations financières.
Un signal envoyé aux réseaux criminels
Les banques auront également l’obligation de signaler toute transaction jugée inhabituelle ou incohérente avec le comportement habituel d’un client. Une personne déposant soudainement plusieurs millions de bahts en liquide alors que son activité connue ne le justifie pas pourrait ainsi faire l’objet d’un examen plus poussé.
Cette initiative s’inscrit dans une stratégie plus large menée par les autorités thaïlandaises contre les fraudes financières, le blanchiment d’argent, les centres d’escroquerie en ligne et les réseaux criminels transnationaux.
La Banque de Thaïlande insiste toutefois sur le fait que ces nouvelles obligations ne doivent pas pénaliser les clients de bonne foi. Les établissements financiers sont invités à traiter les dossiers rapidement et à accompagner les usagers susceptibles d’être affectés par ces contrôles supplémentaires.
Ce que cela change pour les expatriés
Pour la majorité des expatriés et des retraités étrangers vivant en Thaïlande, l’impact devrait être limité. En revanche, ceux qui effectuent régulièrement d’importants dépôts en espèces, par exemple après une vente immobilière, une transaction commerciale ou une activité professionnelle générant du liquide, devront se préparer à fournir davantage de justificatifs.
En pratique, conserver les documents permettant de démontrer l’origine des fonds pourrait éviter bien des complications lors d’un passage à la banque.
